金融业的新赛道在哪里？跨界+智能+云

今天的银行不再仅是一家金融机构，而逐渐演变成为综合服务平台。

就像招商银行，你也许不知道，如今的招行APP已经有44.2%的流量是非金融业务，月活数量也猛增至8000万量级。其实打开任意一家知名银行APP，除了理财、转账等金融功能外，无不内置了或影票或生活缴费，亦或美食外卖、订车出行、机票酒店等服务。

窥豹一斑，不知不觉间金融业竞争似乎正成为金融之外的战场，并且这种演变正在成为行业的共识。演变的背后无疑和互联网金融的崛起脱离不开关系，于是，一场新金融业态跨界竞争已然开启。可以想象，除了线上的变化，我们所熟悉的银行网点未来也说不定会改变传统模样。

新金融业态的跨界竞争背后是围绕科技的战场，在刚刚过去的2019华为全球金融峰会上，从各大金融机构IT负责人花式讲解自家科技金融战略可见一斑。

跨界金融，为云筹谋

跨界金融带来的是业务架构的变革，如同中国工商银行科技部副总经理张艳在峰会上所说，工商银行的业务架构正由内部企业级延展至跨界生态，实现从客户到用户的经营理念转变，提供普惠化金融服务。

简单理解也就是说，银行的服务对象正在由行内客户向行外用户外延，工商银行逐渐建立起覆盖行内中高端与长尾客户、行外客户及合作方客户的全量客户体系。这种变化带来的是服务渠道的生态化变革，通过产品输出、平台对接、场景互嵌，构建全渠道协同服务新生态。

业务架构变革的背后当然少不了IT架构的支撑，从各大银行纷纷成立金融科技公司足可以看出，金融科技要成为金融业的创新底座。就像华为云中国区副总裁胡维琦所说，“金融科技公司的出现，实际上会加速整个金融体系内和金融体系外的沟通和连接，他们会做一个桥梁和纽带促进金融业更多选择一些新的技术和新的创新方式。”

华为云中国区副总裁胡维琦

这其中当然离不开云，2016年，原银监会发布的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见(征求意见稿)》，就指出银行业应稳步实施架构迁移，到“十三五”末期，面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于60%。

自那以后，以银行为代表的金融业加快了上云进程，如果说此前更多是私有云建设，那么随着跨界金融变革，公有云、混合云也逐渐被提上日程。

跨界变革下的金融业面临两大业务，一是传统的稳态业务，二是新型的敏态业务。稳态业务提供标准化金融服务，流量来源自以往行内客户，流量增长速度稳定，且对系统迭代周期要求不高，需求变更窗口长。敏态业务提供金融衍生的综合服务，流量来自行内外广泛的客户和用户，这一业务发展迅速，系统迭代响应速度快，变更窗口期极短。

胡维琦说，“敏态的业务是一项波动的业务，例如抢红包场景等，它追求的是差异化服务，重视不同用户体验。如此一来，IT资源会随着业务的增长进行弹性缩容或扩容，包括高密并发与稳态业务下遇不到的技术瓶颈等等。”

所以，业务的变化也让金融机构的意识转变比较快，以前金融机构很少谈公有云，但现在会探索什么场景比较适合公有云，胡维琦说。

华为云提供了端到端的云解决方案，去帮助金融机构快速实现业务云化部署，满足业务快速发展的需求。此外，华为云企业智能EI平台还可以有效帮助金融企业在交易、支付验证、投资理财，风控等场景中实现业务创新，提升用户体验。

创新金融，智见未来

创新是金融业频繁提到的关键词，那么又该如何创新？在2019华为全球金融峰会上，华为云金融行业总经理杨剑平发布了四大金融行业解决方案，包含5G智慧银行营业厅、虚拟银行、商品交易所动产质押和区块链联合征信解决方案，将云计算、人工智能、5G、区块链、IoT等技术整合应用到金融行业，使能行业智能化升级。

以5G智慧银行营业厅来说，依托华为5G高速通道和边云协同技术，它可以为金融用户提供沉浸式体验和个性化服务。例如VR银行的打造，除了将线上VR网点打造成除了能够办理业务以外，还可以形成客户间交流的社交平台。此外，无人移动银行利用5G特性，也可以实现多种移动类终端业务。

再以区块链联合征信解决方案来说，该方案可以实现信用数据多源的毫秒级交叉验证与共享，征信信息加密存储和传输，确保信息主体隐私权，提高征信数据的可信度、降低征信成本，实现信用资源的共享共通、共建共用。

此外，华为云虚拟银行解决方案提供了一站式、安全合规的金融行业数字化信息底座，商品交易所动产质押解决方案有效解决了动产融资过程中实时性差和信息不对称问题，帮助金融机构降低抵押业务风险。

总之，金融行业的商业模式和价值链不断改变，这就驱动金融产品和服务不断创新。